Homebldr, une plateforme de financement d'investissement axée sur la technologie, a lancé un produit d'abonnement qui élimine les frais de mise en place pendant 12 mois, une première sur le marché. Ce modèle est conçu pour réduire les coûts pour les investisseurs immobiliers qui réalisent plusieurs transactions par an, payant souvent des milliers d'euros de frais par opération.
Dans le cadre du financement traditionnel, les investisseurs paient des frais de mise en place sur chaque prêt, généralement autour de 1,3 % du montant du prêt. Pour un investisseur réalisant six transactions avec un montant moyen de prêt de 417 000 $, soit un volume annuel de prêts de 2,5 millions de dollars, les frais de mise en place de homebldr s'élèveraient à 32 526 $ par an. Le modèle d'abonnement offre une alternative : des frais uniques initiaux qui couvrent toutes les transactions éligibles pendant 12 mois, jusqu'à un plafond de volume.
L'abonnement se décline en trois niveaux. Le niveau Core, destiné aux investisseurs réalisant deux à trois transactions par an, couvre jusqu'à 1 million de dollars de volume de prêts. Le niveau Growth, adapté à ceux qui réalisent une transaction tous les deux mois, plafonne à 2,5 millions de dollars. Le niveau Scale, pour les investisseurs les plus actifs, couvre jusqu'à 5 millions de dollars. En prenant l'exemple du niveau Growth, un investisseur réalisant six transactions totalisant 2,5 millions de dollars paierait des frais d'abonnement de 20 000 $ au lieu de 32 526 $ de frais de mise en place, soit une réduction de 39 % économisant environ 13 000 $ par an. Le seuil de rentabilité est atteint lorsque les investisseurs utilisent 45 % à 65 % de leur volume de prêts alloué.
Au-delà des économies, le modèle d'abonnement offre une flexibilité de paiement. Les frais de mise en place traditionnels doivent être payés en espèces à la clôture, nécessitant une justification de provenance. Les frais d'abonnement sont payés en dehors de la clôture et peuvent être réglés par carte de crédit, fonds donnés ou via des prestataires de type « achetez maintenant, payez plus tard » comme Affirm ou Klarna, sans exigence de provenance.
Adam Eldibany, fondateur de homebldr, souligne que le modèle de courtier offre aux abonnés un accès à des tarifs de gros et préférentiels de sources de capitaux non disponibles auprès des prêteurs directs. « Ce que beaucoup d'investisseurs ne réalisent pas, c'est que les conditions qui leur sont offertes par les prêteurs directs sont des conditions de détail », a déclaré Eldibany. « Les courtiers expérimentés peuvent souvent accéder à des tarifs de gros et préférentiels auprès des mêmes sources de capitaux, ce qui n'est pas accessible aux investisseurs passant par le canal de détail. » De nombreuses sources de capitaux opèrent exclusivement via le canal de gros, ce qui signifie que les investisseurs qui ne travaillent qu'avec des prêteurs directs passent à côté de meilleures conditions.
Homebldr donne accès à un réseau de plus de 80 partenaires en capitaux, y compris des prêteurs, des family offices et des groupes de prêts privés, et sert des investisseurs à l'échelle nationale dans les domaines du fix and flip, de la construction neuve et du financement locatif à long terme. Le modèle d'abonnement vise à changer la façon dont les investisseurs perçoivent les coûts de financement, en déplaçant l'attention des frais par transaction vers les coûts annuels et en permettant une meilleure gestion du capital.
