La crise silencieuse des saisies de salaire s'intensifie face à l'augmentation du coût de la vie

Les saisies de salaire, ce processus légal permettant aux créanciers ou au gouvernement de prélever une partie du salaire d'une personne pour couvrir des dettes impayées, transforment silencieusement la vie financière de millions de travailleurs américains et de leurs familles en 2025. Ce qui était autrefois un mécanisme de recouvrement de dettes rarement évoqué est devenu une caractéristique répandue de l'économie américaine, aggravant les tensions financières des ménages à revenus moyens et faibles confrontés à l'augmentation du coût de la vie.

Selon les données de TransUnion, près de deux millions d'Américains ont subi des saisies de salaire d'ici mi-2025, avec deux millions supplémentaires projetés d'ici la fin de l'année. La reprise du recouvrement des prêts étudiants fédéraux en défaut, suite à la fin des suspensions de l'ère pandémique, constitue le principal moteur. Le département américain de l'Éducation peut désormais retenir automatiquement jusqu'à 15 % du salaire d'un emprunteur sans ordonnance du tribunal, un processus qui devrait toucher jusqu'à un emprunteur sur quatre d'ici 2026.

Le fardeau ne se limite pas aux prêts fédéraux. Les dettes privées, les pensions alimentaires, les impôts impayés et les factures médicales représentent collectivement une part croissante des ordonnances de saisie de salaire. Dans de nombreux États, jusqu'à 25 % des revenus disponibles d'un travailleur peuvent être légalement prélevés à chaque période de paie.

L'impact personnel de la saisie s'étend bien au-delà des salaires réduits. Des études publiées dans l'American Economic Review: Insights ont révélé que les employés subissant une saisie de salaire perdent environ 11 % de leurs revenus bruts pendant la période typique de recouvrement de cinq mois, un niveau qui pousse fréquemment les familles vers des budgets de crise, des retards de paiement de loyer ou l'insécurité alimentaire.

Les travailleurs touchés par la saisie de salaire font également face à une rotation d'emploi accrue, quittant souvent leur poste pour chercher des emplois mieux rémunérés ou à temps partiel qui pourraient éviter totalement l'exécution de la saisie. Les employeurs, quant à eux, signalent une augmentation de l'absentéisme, une baisse de productivité et l'épuisement professionnel parmi les employés concernés.

Derrière les données économiques se cachent des conséquences profondément personnelles. Les recherches nationales d'ADP montrent que les taux de saisie sont les plus élevés parmi les travailleurs âgés de 35 à 44 ans, les années phares de l'éducation des enfants et des remboursements hypothécaires. Pour les ménages qui équilibrent déjà la garde d'enfants, les factures médicales et les dettes liées à l'augmentation du coût de la vie, même une saisie modeste peut déclencher une cascade de paiements manqués et de frais de retard croissants.

Les familles s'adaptent souvent en réduisant les dépenses essentielles, en reportant les soins médicaux ou en contractant des dettes supplémentaires. Dans les ménages monoparentaux, particulièrement ceux dirigés par des femmes, ces impacts peuvent se cumuler rapidement. Les communautés de couleur sont touchées de manière disproportionnée, élargissant les disparités raciales et économiques existantes.

Les législateurs commencent à réexaminer la question. Une législation introduite au printemps 2025 par les sénateurs Ayanna Pressley, Cory Booker et Elizabeth Warren visait à suspendre les saisies de salaire pour les emprunteurs de prêts étudiants, arguant que de telles mesures punissent les travailleurs qui ont déjà du mal à joindre les deux bouts. Les défenseurs plaident également pour une modernisation du Consumer Credit Protection Act, qui limite les montants de saisie mais n'a pas été substantiellement révisé depuis des décennies.

Alors que le pays entre dans une période d'ajustement économique sous l'inflation persistante et les changements de politique, la saisie de salaire reste une force invisible mais puissante qui façonne la stabilité des ménages. Pour des millions d'Américains, il ne s'agit pas seulement d'une déduction sur le salaire, c'est la différence entre la survie financière et l'enlisement dans les difficultés. Pour plus d'informations sur la façon d'arrêter une saisie de salaire, visitez le site des avocats en faillite du Maryland.