La plupart des acheteurs d'une première maison passent des mois à se préparer pour le jour de la clôture. Ils épargnent pour l'acompte, recherchent les quartiers, négocient le prix. Ce à quoi ils ne se préparent pas, ce sont les 90 jours qui suivent. Selon Armadillo, l'une des rares sociétés de garantie habitation construites autour de données modernes sur les sinistres, le volume le plus élevé de défaillances de systèmes—y compris les problèmes de CVC, de plomberie et de chauffe-eau—se produit dans les trois premiers mois après l'emménagement de l'acheteur. Ce moment n'est pas une coïncidence. Et pour les acheteurs qui viennent de vider leurs économies pour un acompte, cela peut être vraiment dommageable.
Lorsque vous concluez la vente d'une maison, vous héritez de tous ses systèmes. Certains de ces systèmes sont restés inutilisés pendant des mois, en particulier si la maison était vacante pendant la vente. Une unité de CVC qui n'a pas été testée dans des conditions réelles, un chauffe-eau qui est resté inactif, ou une plomberie qui n'a pas été entièrement mise sous pression peuvent tous tomber en panne rapidement une fois qu'un nouveau ménage commence à les utiliser à pleine capacité. Matan Slagter, fondateur et PDG d'Armadillo, l'a dit clairement : les données de leurs systèmes montrent que les problèmes de plomberie, d'eau et d'électricité se concentrent autour de l'emménagement à des taux plus élevés qu'à tout autre moment de la possession d'une maison. Les acheteurs ne s'y attendent tout simplement pas.
Le choc financier aggrave le problème de timing. Un acheteur qui vient de s'étendre pour couvrir un acompte paie également sa première hypothèque, met en place les services publics et absorbe les frais de déménagement. Un remplacement de CVC qui dépasse 10 000 $ ou une panne de chauffe-eau à 2 000 $ et plus n'est pas une surprise gérable dans cette fenêtre.
Les inspections de maison sont importantes, et les acheteurs devraient en faire faire une. Mais elles ne garantissent pas que tout est fonctionnel. Un inspecteur en bâtiment qui vérifie un système de CVC en plein été ne peut pas tester de manière significative le côté chauffage de l'unité. Celui qui inspecte en hiver est confronté à la même limitation pour le refroidissement. L'inspecteur peut noter ce qu'il voit, mais il ne peut pas simuler une année d'usure. Slagter a expliqué que la position d'Armadillo à ce sujet est claire : si quelque chose n'a pas été signalé dans le rapport d'inspection de la maison, et qu'il tombe en panne après l'emménagement, l'hypothèse raisonnable est que l'acheteur ne pouvait pas le savoir. Dans ces cas, la panne est couverte. Le problème survient lorsque les acheteurs ne lisent pas attentivement leurs rapports d'inspection, déposent une réclamation pour quelque chose qui a été documenté comme un problème connu, puis sont surpris lorsque la couverture est refusée. C'est la source la plus courante de litiges de réclamation dans l'industrie. Le conseil pour les acheteurs : lisez le rapport d'inspection complet avant la clôture, pas seulement le résumé. Tout ce qui est signalé doit être soit réparé par le vendeur avant le transfert, soit documenté comme traité, avant qu'une garantie habitation ne prenne effet.
Selon les données de sinistres d'Armadillo, les systèmes qui tombent en panne le plus souvent dans les premiers mois après un achat sont : les systèmes de CVC, en particulier dans les maisons où les acheteurs emménagent pendant une saison et ne testent pas la fonction opposée jusqu'à ce que le temps les y oblige. Un acheteur qui conclut en juin peut ne pas découvrir que le chauffage ne fonctionne pas avant novembre. Les chauffe-eau, qui se dégradent avec le temps et sont souvent en fin de vie dans les maisons plus anciennes. Un inspecteur peut noter l'âge, mais l'âge seul ne disqualifie pas la couverture si l'unité était fonctionnelle lors de l'inspection. Les problèmes de plomberie, qui peuvent aller de fuites lentes qui n'étaient pas visibles lors de l'inspection à des tuyaux qui cèdent sous la charge d'un nouveau ménage entièrement occupé.
Une garantie habitation n'empêche pas les systèmes de tomber en panne. Ce qu'elle fait, c'est éliminer le choc financier du moment. Les acheteurs qui ont une couverture en place avant d'emménager peuvent déposer une réclamation, choisir d'utiliser le réseau de techniciens qualifiés d'Armadillo ou d'amener les leurs, et faire résoudre le problème sans épuiser le reste de leurs économies. Armadillo est l'une des seules entreprises de la catégorie à offrir aux propriétaires les deux options d'emblée. Le modèle de technicien au choix du client, détaillé sur armadillo.one, signifie que les acheteurs qui ont déjà un plombier ou un technicien de CVC de confiance ne sont pas obligés d'utiliser un inconnu d'un réseau de répartition. Cette flexibilité est l'une des raisons pour lesquelles l'entreprise porte une note Google de 4,7 étoiles dans une industrie qui oscille entre deux et trois étoiles.
Pour les premiers acheteurs en particulier, la fenêtre post-clôture est le moment où une garantie habitation démontre le plus clairement sa valeur. Le calcul n'est pas compliqué : quelques centaines de dollars de couverture annuelle contre une facture de réparation potentielle à cinq chiffres à un moment où il n'y a presque plus d'argent pour l'absorber.
