Une enquête nationale de 2026 menée par Debt.com révèle que les pressions inflationnistes persistantes poussent davantage d'Américains à utiliser les cartes de crédit comme bouée de sauvetage financière pour les dépenses essentielles, signalant un changement significatif du crédit comme commodité au crédit comme nécessité. L'enquête, publiée à l'occasion du Mois de l'éducation au crédit, a révélé que 55 % des adultes américains dépendent désormais des cartes de crédit pour couvrir les coûts de base tels que l'épicerie, le loyer et les services publics.
Les résultats indiquent une aggravation des tensions financières, avec 46 % des répondants déclarant avoir atteint la limite d'au moins une carte de crédit et 57 % affirmant que l'inflation les a contraints à porter des soldes mensuels plus élevés par rapport à l'année précédente. Le nombre d'Américains portant des soldes de carte de crédit de 10 000 dollars ou plus est passé de 23 % en 2025 à 29 % en 2026, représentant la plus forte augmentation d'une année sur l'autre en trois ans. Il est particulièrement préoccupant de constater que 15 % de ceux dont les cartes sont à leur limite portent des soldes dépassant 30 000 dollars.
"Lorsque près de la moitié de ceux qui ont atteint la limite de leurs cartes doivent plus de 10 000 dollars et qu'un chiffre stupéfiant de 15 % portent des soldes supérieurs à 30 000 dollars, nous ne sommes pas seulement face à un problème de budget ; nous sommes face à une urgence financière", a déclaré Howard Dvorkin, CPA et président de Debt.com. "À ces niveaux, les intérêts seuls peuvent devenir un obstacle à la stabilité financière."
L'enquête montre que la hausse des taux d'intérêt aggrave le problème, avec 41 % des répondants déclarant désormais un taux annuel effectif global moyen supérieur à 21 %, contre 33 % il y a un an. Vingt-deux pour cent ne connaissent pas leur TAEG actuel, et avec les taux d'intérêt moyens actuellement supérieurs à 24 %, ce manque de connaissance peut conduire à une spirale de l'endettement où les intérêts élevés dépassent la capacité à rembourser le capital.
La dépendance au crédit en cas d'urgence a atteint son plus haut niveau en trois ans, avec 61 % des Américains déclarant qu'ils utiliseraient des cartes de crédit en cas d'urgence, contre 51 % en 2025. Parmi ceux qui ont déjà atteint la limite de leurs cartes, 80 % affirment qu'ils devraient encore dépendre des cartes de crédit s'ils étaient confrontés à une urgence financière soudaine.
L'enquête intervient dans le cadre de discussions politiques sur des mesures de secours potentielles. Le 20 janvier, le président Trump a appelé les banques à plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 % pendant un an et a exhorté le Congrès à rédiger une législation pour mettre en œuvre la proposition. Les Américains restent divisés sur la possibilité qu'un tel plafond soit adopté, mais beaucoup pensent qu'il apporterait un soulagement financier significatif : 36 % estiment que le plafonnement des taux d'intérêt est réaliste, réalisable et serait personnellement bénéfique, tandis que 35 % affirment qu'il réduirait considérablement leur dette.
Les différences générationnelles révèlent des schémas distincts dans la dépendance aux cartes de crédit. La génération X (39 %) et les Millennials (42 %) atteignent la limite de leurs cartes à des taux significativement plus élevés que les Baby-boomers (14 %). Cinquante-six pour cent de la génération Z déclarent que la hausse des prix les a contraints à utiliser des cartes de crédit pour joindre les deux bouts, tandis que 66 % des Millennials déclarent dépendre des cartes de crédit pour traverser le mois. Les Millennials et la génération X portent également les soldes les plus élevés, avec 35 % des Millennials et 31 % de la génération X déclarant une dette de carte de crédit supérieure à 10 000 dollars.
Malgré des soldes élevés et des taux d'intérêt élevés, 57 % des répondants n'ont jamais exploré d'options professionnelles de secours à la dette telles que le conseil en crédit ou les plans de gestion de la dette. Près de la moitié (46 %) des Américains déclarent ne pas avoir exploré de solutions d'endettement, les transferts de solde et les stratégies de bricolage étant plus courants que les options de secours structurées.
"Un plafond à 10 % ou d'autres mesures législatives pourraient apporter un soulagement futur, mais la solution immédiate est l'éducation et une gestion agressive de la dette", a ajouté Dvorkin. "Connaître ses chiffres est la première étape pour reprendre le contrôle." Les résultats de l'enquête soulignent l'importance du Mois de l'éducation au crédit, encourageant les consommateurs à examiner leurs TAEG, à évaluer leurs ratios dette-revenu et à chercher des conseils professionnels avant que leur bouée de sauvetage financière ne devienne une responsabilité permanente."
