De nouvelles conclusions de Consolidated Credit révèlent une tendance financière préoccupante qui touche les ménages à travers les États-Unis : alors que les revenus ont régulièrement augmenté, la dette par carte de crédit augmente à un rythme nettement plus rapide. Les données de l'agence de conseil en crédit montrent que les consommateurs inscrits à son Programme de Gestion de la Dette ont connu une augmentation de 22 % de leurs revenus depuis 2016. Cependant, sur la même période, leur dette par carte de crédit a bondi de 54 % — plus du double du taux de croissance des revenus.
Cette disparité croissante souligne la pression financière grandissante à laquelle font face les familles américaines, car des revenus plus élevés sont dépassés par des obligations de dette en hausse. Parallèlement, l'emprunt est devenu nettement plus coûteux. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est passé de 12,35 % en 2016 à 19,58 % aujourd'hui, avec de nombreuses personnes ayant des TAEG allant jusqu'à 27 %. En conséquence, la part des revenus nécessaire pour gérer la dette par carte de crédit est passée de 36,72 % en 2016 à 45,91 % d'ici fin 2025 — une augmentation de près de 10 points de pourcentage.
Ces tendances correspondent aux données nationales plus larges. Selon la Federal Reserve Bank de New York, la dette totale par carte de crédit aux États-Unis a atteint un record de 1,28 billion de dollars, contribuant à une dette globale des ménages de 18,8 billions de dollars. Parallèlement, les taux de défaut de paiement sur cartes de crédit ont fortement augmenté ces dernières années, en particulier parmi les ménages à faible revenu, signalant des difficultés croissantes à suivre les paiements.
« Les gens le ressentent financièrement et ils le ressentent aussi mentalement et émotionnellement », déclare April Lewis-Parks, Directrice de l'Éducation Financière chez Consolidated Credit. « Les gens sont stressés et nous disent qu'ils souffrent d'anxiété et de nuits blanches liées à l'argent. » Des rapports récents montrent que plus de 100 millions de consommateurs sont incapables de payer leurs soldes de carte de crédit en totalité chaque mois, tandis que les dépenses quotidiennes comme l'épicerie continuent d'être une source majeure de stress à tous les niveaux de revenus.
« Les 10 dernières années ont été un tour de montagnes russes pour l'économie américaine, mais cela a été surtout en descente pour le consommateur moyen », ajoute Lewis-Parks. « Avec l'instabilité mondiale qui fait grimper les coûts et les pressions inflationnistes qui persistent, cela pourrait être la période la plus difficile à ce jour pour les budgets des ménages. De nombreuses familles ont déjà traversé une récession, une pandémie et une inflation record, cela pourrait être le point de bascule. »
Avril est le Mois de la Littératie Financière, servant de rappel crucial que gérer son argent aujourd'hui nécessite plus que simplement budgéter — cela nécessite de comprendre comment naviguer dans la dette, renforcer la résilience et reprendre le contrôle. Pour soutenir les consommateurs, Consolidated Credit propose une ressource éducative gratuite : La Feuille de Route de la Confiance Financière 2026. La feuille de route fournit un guide trimestriel clair et étape par étape pour réduire le stress financier, améliorer le crédit, rendre la dette plus gérable et renforcer la confiance financière à long terme.
« Les Américains ont traversé beaucoup, mais ce moment exige une action », déclare Lewis-Parks. « Si la dette augmente plus vite que les revenus, la solution n'est pas d'attendre — c'est de prendre le contrôle, d'établir un plan et de commencer à redresser la situation dès aujourd'hui. » L'écart grandissant entre la croissance des revenus et l'accumulation de la dette représente un défi significatif pour la stabilité financière des ménages, avec des implications pour les dépenses des consommateurs, la résilience économique et le bien-être financier global à travers le pays.
