Près de la moitié des adultes américains déclarent ne pas avoir d'épargne d'urgence, selon le rapport America's Emergency Savings Report 2026, une enquête nationale menée auprès de 3 000 adultes américains par 3 Gem Research & Insights pour le compte de Cashback Loans. Le rapport examine la préparation des Américains face aux dépenses imprévues telles que les factures médicales, les réparations automobiles, les retards de paie et les appareils en panne, et explore les réponses des ménages à la hausse du coût de la vie.
Parmi les principaux résultats, 44 % des répondants ont déclaré n'avoir aucune épargne d'urgence. Pour ceux qui épargnent, le matelas est souvent mince : 17 % des épargnants d'urgence ont mis de côté moins de 1 000 $. La pression financière est également évidente dans d'autres domaines. Au cours des 12 derniers mois, 37 % des répondants ont emprunté de l'argent pour couvrir des dépenses essentielles. L'inflation a contraint 42 % à réduire leurs dépenses alimentaires. De plus, 69 % affirment qu'atteindre la sécurité financière est plus difficile aujourd'hui qu'il y a cinq ans, et 22 % ne s'attendent pas du tout à se sentir financièrement en sécurité.
Lorsque les Américains ont besoin d'argent pour des dépenses essentielles, ils se tournent vers diverses sources plutôt qu'une option dominante. Les proches étaient la source la plus courante à 42 %, suivis des cartes de crédit à 35 %, des amis à 34 %, et des prêts sur salaire ou services d'avance de fonds à 23 %. Les répondants pouvaient indiquer plusieurs sources. Cette dépendance à des réseaux informels et à des emprunts coûteux souligne la situation financière précaire de nombreux ménages.
Le rapport a également demandé aux répondants de sélectionner la tranche de revenu annuel du ménage qui, selon eux, leur permettrait de se sentir financièrement en sécurité. La moyenne calculée de ces réponses était de 300 009 $, bien que les réponses variaient considérablement de 20 000 à 50 000 $ à 900 001 à 1 000 000 $. Trente-cinq pour cent ont choisi un revenu inférieur à 100 000 $, et 51 % ont choisi 200 000 $ ou moins. Cet écart entre les besoins perçus de sécurité et les revenus réels met en évidence la pression financière à laquelle de nombreuses familles font face.
Eric Otten, expert en finances personnelles chez Cashback Loans, a déclaré : « Ces résultats montrent que de nombreux ménages travaillent dur pour rester sur la bonne voie tout en ayant très peu de marge pour les imprévus. Nous espérons que cette recherche donnera aux consommateurs, aux journalistes et aux décideurs politiques une image plus claire de la pression que subissent les familles. »
Le rapport est descriptif plutôt que prescriptif, mais met en lumière des pratiques générales cohérentes avec ses conclusions : constituer une épargne progressivement en commençant par un montant réaliste, connaître ses dépenses mensuelles essentielles, planifier à l'avance les urgences, comparer les options d'emprunt sur le coût total, les frais, le calendrier de remboursement et les conséquences des paiements manqués, et revoir son budget lorsque les coûts changent. Le rapport est destiné à servir de référence annuelle pour suivre l'évolution de l'épargne d'urgence, des emprunts et de la confiance financière au fil du temps.
Cashback Loans, fondée en 2003, est un prêteur direct californien offrant des solutions financières à court terme aux consommateurs de tout l'État. Avec plus de 20 ans d'expérience et plus de 4 millions de prêts financés en Californie, la société propose un accès en ligne et en agence à des services financiers. En savoir plus sur Cashback Loans. L'enquête a été menée entre le 6 juillet 2026 et le 10 août 2026 par 3 Gem Research & Insights, un cabinet d'études de marché spécialisé dans les enquêtes personnalisées B2B et B2C.
Les implications de ce rapport sont importantes pour les entreprises, les décideurs politiques et les consommateurs. Avec une grande partie des Américains dépourvus même d'un petit fonds d'urgence, les dépenses imprévues peuvent rapidement se transformer en cycles d'endettement. Les institutions financières pourraient voir une demande continue de crédit à court terme, tandis que les décideurs politiques pourraient utiliser ces conclusions pour plaider en faveur de programmes d'éducation financière ou d'améliorations des filets de sécurité. Pour les consommateurs, le rapport sert de signal d'alarme pour prioriser l'épargne, même par petits montants, et évaluer soigneusement les choix d'emprunt.
