Un nouveau sondage national mené par Consolidated Credit, une organisation à but non lucratif d'éducation financière et de conseil, révèle que de nombreux Américains retardent la recherche d'aide professionnelle pour leurs dettes jusqu'à ce que leurs soldes atteignent cinq chiffres, alors même que la dette totale des cartes de crédit aux États-Unis atteint environ 1 250 milliards de dollars. Le sondage, mené auprès de 1 005 adultes américains, a révélé que 78 % des répondants ont actuellement une dette de carte de crédit, près de 30 % devant 10 000 $ ou plus. Malgré ces soldes élevés, de nombreux consommateurs considèrent toujours leur dette comme « gérable », ce qui pourrait contribuer à un retard dans l'action et à des occasions manquées d'intervention financière précoce.
Ces résultats surviennent à un moment où les Américains font face à des soldes de cartes de crédit record et à une hausse du coût de la vie, selon les données de la Federal Reserve Bank de New York. Le sondage met en lumière un décalage croissant entre la hausse des niveaux d'endettement et la compréhension par les consommateurs des solutions de allègement de la dette disponibles. Roxanne Grant, conseillère en crédit certifiée NFCC chez Consolidated Credit, a noté : « De nombreux consommateurs ne cherchent de l'aide que lorsqu'ils estiment avoir épuisé toutes les autres options. En réalité, plus tôt une personne s'attaque à sa dette, plus elle a souvent d'options pour reprendre le contrôle et éviter des dommages financiers à long terme. »
Le sondage a révélé que la connaissance des solutions de allègement de la dette varie considérablement. Alors que les prêts de consolidation de dettes et la faillite sont largement reconnus, près de la moitié des répondants ignoraient que des organisations à but non lucratif proposent des programmes de gestion de la dette (PGD), et seulement 37 % ont déclaré connaître les PGD dans l'ensemble. De plus, de nombreux répondants ont exprimé des inquiétudes quant à l'impact des programmes de allègement de la dette sur leur cote de crédit, leurs délais de remboursement et leurs coûts mensuels. Ces idées fausses semblent contribuer à l'hésitation, même si 70 % des participants ont déclaré faire confiance aux agences de conseil en crédit à but non lucratif.
Le sondage a également révélé qu'environ 1 répondant sur 5 attendrait d'être dans une situation de dernier recours pour chercher de l'aide, tandis que 6 % ont déclaré qu'ils ne chercheraient jamais d'aide professionnelle pour leurs dettes. Seulement 39 % ont déclaré avoir déjà participé à un programme de gestion de la dette. De nombreux consommateurs commencent par rechercher des solutions en ligne ou consulter leur famille et leurs amis avant de contacter un conseiller en crédit d'une agence à but non lucratif.
Les programmes de gestion de la dette offerts par les agences de conseil en crédit à but non lucratif sont conçus pour aider les consommateurs à consolider leurs dettes non garanties en un seul paiement mensuel abordable tout en réduisant potentiellement les taux d'intérêt et les frais. Consolidated Credit note que les frais des programmes sont plafonnés à l'échelle nationale et sont souvent bien inférieurs à ce que les consommateurs attendent. Les résultats suggèrent que même si le stress financier continue d'augmenter, une meilleure éducation des consommateurs pourrait être nécessaire pour aider les Américains à comprendre quand et comment chercher des conseils fiables avant que la dette n'atteigne des niveaux de crise.
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