Pour les entrepreneurs, les entreprises de services et autres commerces qui passent leurs journées sur la route, le camion ou la camionnette de l'entreprise est devenu en quelque sorte un bureau roulant. De nouvelles données d'enquête soulignent à quel point il peut être coûteux lorsque ce bureau est impliqué dans un accident.
Selon le rapport 2025 sur l'état de la sécurité au travail de Pie Insurance, 42 % des entreprises interrogées possédant des véhicules commerciaux ont signalé un incident lié à l'automobile au cours de l'année précédente. Le coût moyen déclaré à leur charge était de 5 725 $ par accident automobile commercial. Les résultats sont basés sur un sondage YouGov mené auprès de 1 018 propriétaires de petites entreprises et décideurs américains dans des entreprises comptant entre 2 et 500 employés.
Inter Insurance Agency affirme que ces résultats constituent un rappel opportun pour les propriétaires d'entreprise de revoir comment les véhicules qu'ils utilisent quotidiennement sont assurés.
« Pour de nombreuses petites entreprises, le camion de travail n'est pas seulement un moyen de se déplacer d'un endroit à un autre. C'est essentiellement un bureau roulant », a déclaré Tim Derham d'Inter Insurance Agency. « Lorsque ce véhicule est endommagé ou impliqué dans un accident, vous avez potentiellement affaire à bien plus qu'une réparation. Vous pouvez faire face à des travaux interrompus, à une perte de temps de travail et à une exposition à la responsabilité civile. »
L'assurance automobile commerciale est conçue pour protéger les véhicules utilisés à des fins professionnelles, y compris les voitures de société, les camionnettes et les camionnettes à plateau. Selon la police, la couverture peut inclure la responsabilité civile, la collision, les risques multiples et la protection contre les conducteurs non assurés ou sous-assurés. La couverture de responsabilité civile peut aider à protéger une entreprise après un accident couvert impliquant des dommages corporels ou matériels. La couverture de collision peut aider à couvrir les dommages au véhicule assuré après un accident couvert, tandis que la couverture tous risques peut offrir une protection contre certaines pertes hors collision telles que le vol, le vandalisme et les dommages liés aux intempéries. La couverture des conducteurs non assurés et sous-assurés peut offrir une protection supplémentaire lorsqu'un autre conducteur ne dispose pas d'une assurance adéquate.
Pour les entrepreneurs, les plombiers, les électriciens, les paysagistes, les entreprises de livraison et autres entreprises mobiles, les véhicules peuvent être utilisés tout au long de la journée de travail et peuvent être essentiels pour terminer les travaux et servir les clients. Le taux élevé d'incidents et les coûts associés soulignent le risque financier auquel ces entreprises sont confrontées si elles sont sous-assurées.
Inter Insurance Agency recommande aux entreprises de revoir périodiquement leurs polices d'assurance automobile commerciale, en particulier lors de l'ajout de véhicules, de l'embauche d'employés qui conduiront pour l'entreprise ou de la modification de l'utilisation des véhicules existants. « La question importante est de savoir si la couverture que vous avez achetée reflète toujours l'entreprise que vous exploitez aujourd'hui », a déclaré Derham. « Une entreprise peut changer considérablement en un an, et son assurance devrait suivre le rythme. »
Le rapport 2025 sur l'état de la sécurité au travail a été commandé par Pie Insurance et mené par YouGov PLC. Le sondage a inclus 1 018 propriétaires de petites entreprises et décideurs américains responsables de l'assurance commerciale et/ou de l'indemnisation des accidents du travail et a été réalisé du 9 au 18 janvier 2025.
Ces résultats servent de signal d'alarme aux petites entreprises pour évaluer leurs besoins en assurance automobile commerciale et s'assurer qu'elles disposent d'une protection adéquate contre les conséquences financières des accidents.
