Gemba Finance Ltd., une institution de paiement autorisée basée au Royaume-Uni, a étendu sa plateforme de finance intégrée avec des listes officielles sur le Microsoft Commercial Marketplace et le Google Cloud Marketplace. Cette démarche stratégique permet aux entreprises technologiques mondiales d'intégrer des services financiers à leurs offres sans avoir à naviguer dans les obstacles réglementaires traditionnels, leur permettant de lancer des applications bancaires entièrement personnalisées en moins de sept minutes.
La disponibilité de la plateforme sur ces marketplaces majeures représente un changement significatif dans la manière dont les entreprises non financières peuvent entrer dans l'espace fintech. En masquant la complexité de la conformité et de l'infrastructure bancaire, Gemba permet à ses partenaires de se concentrer sur le développement de produits et la croissance de leur communauté plutôt que sur les processus d'approbation réglementaire qui nécessitent généralement des années et des investissements en capital substantiels.
Alexander Legoshin, PDG de Gemba, a souligné la vision de l'entreprise de créer un marché financier mondial où les fondateurs technologiques peuvent devenir sans heurts des fondateurs fintech. Cette approche démantèle les barrières traditionnelles qui ont empêché de nombreuses entreprises innovantes d'offrir des services financiers à leurs bases d'utilisateurs.
Gemba introduit un modèle économique qui transforme la banque d'un centre de coûts en générateur de revenus pour les entreprises partenaires. Dans un arrangement leader du marché, les partenaires peuvent conserver jusqu'à 70 % des revenus provenant des frais personnalisés qu'ils établissent pour leurs utilisateurs, ainsi qu'une part de 20 % des frais de transaction de base. Cette structure de partage des revenus offre aux plateformes technologiques de nouvelles opportunités de monétisation directement via leurs relations utilisateurs existantes.
La plateforme fonctionne comme un 'Marketplace Fintech' où les applications peuvent interagir, partager des liquidités et accéder à des services financiers prêts à l'emploi. Cette approche écosystémique crée une valeur supplémentaire au-delà des applications bancaires autonomes en permettant des services financiers interconnectés à travers les plateformes partenaires.
Les débuts de Gemba sur le marketplace sont soutenus par ce que l'entreprise appelle une 'Trinité de Confiance' de validation réglementaire et institutionnelle. Les partenaires opèrent sous la licence de l'Autorité de conduite financière de Gemba (FRN : 804853), Gemba assumant l'entière responsabilité des procédures de connaissance du client, de la conformité anti-blanchiment d'argent et du filtrage des sanctions. Tous les fonds sont protégés via le réseau bancaire correspondant de Gemba, offrant une sécurité à la fois aux partenaires et aux utilisateurs finaux.
La validation institutionnelle provient de la sélection de Gemba pour le programme JPMorgan Chase Fintech Forward et de sa reconnaissance en tant que partenaire bancaire recommandé par le gouvernement britannique via son inscription dans l'Investment Support Directory du Département du commerce et des affaires. Ces approbations signalent une robustesse opérationnelle adaptée aux déploiements de niveau entreprise.
La solution est disponible immédiatement sur les deux marketplaces, les clients entreprises pouvant utiliser leurs engagements de consommation Azure existants ou leurs engagements Google Cloud pour l'approvisionnement. Ce processus d'adoption rationalisé réduit les obstacles pour les entreprises utilisant déjà ces plateformes cloud. Plus d'informations sur les services de Gemba sont disponibles sur https://ge.mba.
Ce développement a des implications significatives pour le paysage de la technologie financière, accélérant potentiellement la convergence de la technologie et des services financiers à travers de multiples industries. En abaissant les barrières d'entrée et en offrant des opportunités substantielles de partage des revenus, la plateforme de Gemba pourrait permettre à des milliers d'entreprises technologiques dans le monde d'offrir des services financiers, créant une nouvelle concurrence dans le secteur bancaire et élargissant l'accès financier à diverses communautés d'utilisateurs. Le modèle représente un virage vers la finance intégrée devenant une fonctionnalité standard plutôt qu'une offre spécialisée, avec des implications pour les relations bancaires traditionnelles, l'inclusion financière et l'innovation dans la prestation de services financiers.
