L'enquête Boldin révèle que la planification financière de fin d'année renforce la confiance et les attentes de richesse

Une enquête récente menée par Boldin, l'entreprise de confiance financière, révèle que les Américains financièrement avertis qui s'engagent dans une planification régulière de fin d'année démontrent une grande confiance en leur avenir financier et anticipent de maintenir ou d'augmenter leur richesse pendant la retraite. L'enquête a interrogé plus de 1 000 personnes qui gèrent leurs propres plans financiers via la plateforme Boldin, les répondants étant répartis équitablement entre les retraités (51 %) et ceux qui planifient leur retraite (49 %). Notamment, 70 % des répondants ont déclaré des actifs compris entre 1 et 5 millions de dollars, ce qui les classe comme des personnes à haut revenu.

Les résultats de l'enquête indiquent qu'à tous les niveaux de richesse, la majorité des répondants s'attendent à avoir autant ou plus d'argent à leur longévité qu'ils n'en possèdent aujourd'hui. Cette perspective optimiste est étroitement liée à leurs habitudes de planification. Les données montrent que les bilans financiers réguliers sont courants : 27 % des répondants examinent leurs priorités, progrès et plans financiers une fois par semaine ou plus, 21 % le font deux à trois fois par mois, et 25 % effectuent une revue mensuelle. Une écrasante majorité de 92 % a convenu que réfléchir à leurs objectifs financiers globaux annuellement ou plus fréquemment renforce considérablement leur confiance. De plus, 90 % ont déclaré que connaître leur situation financière en fin d'année leur donne la confiance nécessaire pour prendre des décisions éclairées pour l'avenir.

La planification de fin d'année est quasi universelle parmi les personnes interrogées, 99 % déclarant qu'elles prennent du temps pour examiner les finances de l'année précédente et apporter des ajustements pour l'année à venir. Leurs approches varient : 34 % ont décrit leur méthode comme stratégique et axée sur la planification à long terme, 54 % utilisent une approche équilibrée combinant actions tactiques et stratégie, et 12 % se concentrent sur des transactions spécifiques et des objectifs à court terme. Les activités courantes incluent l'analyse de la performance financière annuelle (60 %), l'examen des dépenses et revenus de l'année dernière (62 %), et l'évaluation des objectifs et progrès d'épargne (44 %). La planification pour l'année à venir est également clé, avec 50 % qui organisent leur couverture santé et 43 % qui examinent ou fixent des objectifs financiers.

La fin d'année est également une période pour prendre des actions financières concrètes. L'enquête a révélé que 40 % des répondants optimisent leur responsabilité fiscale ou réalisent une vente à perte fiscale, 39 % effectuent des conversions Roth, et 24 % font des dons caritatifs. Interrogés sur leur motivation principale pour cette planification, 79 % ont cité le désir de se sentir plus confiants dans leurs décisions financières ou d'augmenter la confiance en leur plan. D'autres motivations incluaient la réduction de la charge fiscale (50 %) et l'accumulation de plus de richesse au fil du temps (43 %).

Steve Chen, fondateur et PDG de Boldin, a commenté les résultats en déclarant : "Ces résultats soulignent que les gens ne planifient pas simplement pour optimiser la performance. Ils planifient pour se sentir informés et confiants dans leur prise de décision financière. Nous avons longtemps cru que donner aux gens les outils pour gérer leur propre plan financier conduirait à une expertise et une confiance accrues, et les données le confirment." Chen a souligné que les habitudes des personnes financièrement stables – créer un plan, fixer des objectifs, agir et examiner les progrès – sont accessibles à tous.

L'enquête met en lumière le rôle d'outils comme le Planificateur Boldin, qui fournit aux utilisateurs un logiciel de planification financière complet. La plateforme va au-delà du suivi basique de l'épargne et des investissements pour offrir un contrôle sur les principaux leviers financiers, y compris les impôts, la modélisation des revenus de retraite et l'analyse de Monte Carlo. Les utilisateurs peuvent exécuter des scénarios "et si" pour comprendre les compromis et tester des décisions. Le système inclut également un chat intégré, des cours en direct ou enregistrés pour l'éducation financière, et un accès optionnel à des coachs et des professionnels agréés CFP® pour des conseils fiduciaires. L'approche de Boldin pour autonomiser les utilisateurs avec des outils stratégiques et de la compréhension a été reconnue, l'entreprise étant nommée Meilleur Logiciel de Planification Financière 2025 par Bankrate.

Les implications de cette enquête sont significatives tant pour les investisseurs individuels que pour l'industrie de la planification financière. Elle démontre une forte corrélation entre une revue financière proactive et régulière – particulièrement en fin d'année – et à la fois la confiance subjective et les attentes objectives de sécurité financière plus tard dans la vie. Pour l'industrie, elle souligne un virage vers des outils qui autonomisent la planification autodirigée tout en offrant un soutien professionnel optionnel. Pour les lecteurs, les résultats suggèrent qu'adopter des habitudes de planification structurées, similaires à celles des personnes à haut revenu interrogées, pourrait être une voie vers une plus grande assurance financière et la préservation ou croissance de la richesse à long terme.